蒙陰聯社小額農貸：四步贏得好開端

　第一步，召開座談，充分調研。3月26日，該聯社組織高雄機車借款農金員及村干部代表開展了座談會，專門針對小額農戶貸款的市場需求情況、貸款營銷難點及營銷策略等進行了調研。調研發現，小額農戶貸款在農村仍有較高的市場需求，但農信社小額農戶貸款營銷卻因各種原因受到制約。一是內部營銷缺乏積極性高雄汽車借款。 由於在農信社，不論貸款額度大小，辦理的手續和步驟都是一樣的，辦理小額農戶貸款直接影響到營銷人員的業務量，主觀上制約了小額農戶貸款的發放。二是外部 競爭激烈。當前，各種小貸、資金互助社等組織增多，他們放款手續相對簡單，流程較少，部分客戶直接去了小貸，或者辦理了民間借貸，擠占了農信小額農戶貸款 的市場。

　　第二步，簡化手續，提高效率。針對調研發現的問題，經深入研究和充分論證，該聯社一是在小額農戶貸款辦理過程中，取消了原先需要填寫的《個人客戶數據資料采集表》、

　 　《授信貸款登記數據資料采集表》、《保證人信用等級評定表》。二是修改了試點單位貸款授權，增加了3萬元信用貸款審批權限，省略了小額農戶貸款需提供擔 保的環節，並取消部分線下資料，加快了業務處理速度。三是嚴格執行貸款辦結時限規定，該聯社規定對於5萬元以下的小額農戶貸款，必須在三個工作日內完成放 款。這些措施使小額農戶貸款手續得到簡化，辦貸效率大大提高。

　　第三步，嚴格准入，把控風險。為保證農金員推薦客戶的質量，嚴格控制小 額農戶貸款風險，該聯社設立了推薦客戶農金員准入標准。該聯社規定，只有日均存款余額在500萬元以上，且道德品質威信較高的農金員才有資格推薦小額農貸 客戶。向信用社推薦小額農貸客戶的農金員，還需要與聯社簽訂《農金員推薦客戶責任書》，以此來對農金員推薦客戶的行為進行嚴格把關，充分發揮了農金員在小 額農戶貸款營銷和風險防控過程中的橋梁和紐帶作用。

　　第四步，試點先行，逐步推廣。為穩步推進小額農戶貸款在全縣範圍內的營銷和推廣高雄小額信貸，該聯社首先選取了小額高雄借錢農戶貸款需求較為旺盛的桃墟、界牌、垛莊三個信用社進行了試點。試點單位以集中評級授信為契機，動員廣大農金員加大宣傳力度，由全體客戶經理和農金員進行逐戶上門推介，使當地村民對小額農戶貸款有了全面深入的了解，許多村民當即提出了貸款申請。截止到5高雄免留車月底，該聯社已辦理5萬元以下的小額農戶貸款29筆、金額99萬元。

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